站在2020年11月的时间节点上，我们可以看到，如果把明年春节算在2020年底的话，应该是2021年3月之前，在这个时间节点上，部分银行大额存单的利率确实会有所上升。根据以往的历史经验，每年春节前后，尤其是2020年12月31日前，很多银行都会通过送米面油或者包括浮动利率在内的积分点来完成业绩，以此来完成年终任务冲刺。
回顾2020年银行大额存单浮动利率，很少高于52%。包括四大国有银行和六大国有银行，以及全国性的连锁商业银行，他们出售的银行都是大单，利率浮动，基本上都是在基准利率的基础上上涨45%左右，已经是很好的行业利率水平了。
我们与三年期大型银行存单做了相应的横向比较。三年期大额银行存单基准利率为2.75%，上调45%，三年期大额银行存单利率为3.98%。与目前很多常见的银行存单相比，3.98%的利率基本在这个范围内。
但需要了解的是，银行大额存贷款的顶层浮动实际执行利率最多可以上浮55%，三级银行大额存单按照2.75%的基准利率上浮55%，最高年化收益率可以达到4.27%。目前3年期银行大额存单利率3.98%，与利率差相比还是比较大的。
根据个人历史交易经验，一些一线基层银行，包括邮政储蓄银行、地方商业银行、你地私人银行，年末利率波动的概率比较大。三年期利率很可能波动52%左右，这样年化收益率可以超过4.18%。如果保本保息的银行大额存单利率可以波动4.1%左右，目前应该抓住这个机会。
似乎有些人还不太了解取消以档案为基础的计息规则，误以为2021年1月以来存入的大额存单没有档案也会计息。其实过去的大额存单只要没有到期，也涉及到这个问题。
其实已经有信号了，定期存款的注销要看利率。2019年底，全国市场利率自律机制委员会发布了《关于提前调节定期存款利率的要求》。2020年3月，央行发布了《关于加强存款利率管理的通知》。其实都是“提前支取定期存款，按档计息”的意思。一段时间以来，全国各地的中小银行已采取行动，根据监管要求降低此类存款的规模，私人银行也取消了类似产品
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